Raportul Morgan Stanley despre locurile de muncă din sectorul bancar
Un raport al băncii de investiții Morgan Stanley atrage atenția asupra riscului ca peste 200.000 de locuri de muncă din sectorul bancar european să dispară până în anul 2030. Aceasta se datorează adoptării accelerate a inteligenței artificiale, conform informațiilor furnizate de irishtimes.
Transformarea sectorului bancar european
Sectorul bancar european traversează o schimbare semnificativă, generată de avansul tehnologiilor digitale și al inteligenței artificiale (AI). Conform analizei efectuate de Morgan Stanley, se estimează că, până în 2030, aproximativ 10% din angajații din bănci ar putea fi afectați de concedieri, ceea ce se traduce în peste 212.000 de persoane.
Analiza pe baza băncilor europene
Studiul a inclus 35 de bănci europene, având în total 2,12 milioane de angajați. Schimbarea este rezultatul unor fenomene dominante: automatizarea proceselor interne și diminuarea treptată a sucursalelor fizice, pe măsură ce serviciile migrează către online. Aceste decizii vin într-un context în care investitorii cer băncilor europene să își optimizeze cheltuielile și să atingă niveluri de profitabilitate similare cu cele ale instituțiilor din Statele Unite.
Locurile de muncă expuse riscurilor
Raportul subliniază că cele mai expuse locuri de muncă sunt cele din serviciile centrale, adică funcțiile interne care nu implică interacțiune directă cu clienții. Printre acestea se numără:
* Back-office – Procesele de tranzacționare și administrarea operațiunilor, unde algoritmii AI pot efectua sarcini repetitive.
* Middle-office – Reconcilierea și gestionarea datelor, monitorizarea tranzacțiilor.
* Managementul riscurilor și conformitatea – Evaluarea riscurilor și verificarea respectării reglementărilor.
Tehnologiile avansate permit băncilor să reducă duratele necesare pentru aceste activități repetitive și să elimine erorile umane, făcând unele posturi să devină redundante.
Eficiența operațională și reducerea costurilor
Instituțiile financiare europene au început să integreze inteligența artificială pentru a îmbunătăți eficiența operațională cu până la 30%, conform raportului Morgan Stanley. Aceasta se prezintă ca o soluție alternativă la metodele tradiționale de reducere a costurilor, care au atins limite maxime.
Impactul în funcție de țări
Amenințarea locurilor de muncă este mai evidentă în state precum Franța și Germania, unde raportul cost/venit este în continuare ridicat, indicând o eficiență operațională scăzută în comparație cu alte piețe europene.
Reduceri de personal anunțate
Unele instituții financiare au început deja să implementeze reduceri de personal. De exemplu, ABN Amro din Olanda a anunțat că va elimina aproximativ 20% din posturile cu normă întreagă până în 2028. De asemenea, Société Générale din Franța a declarat că „nimic nu este intangibil” în demersurile de micșorare a cheltuielilor. Aceste măsuri reflectă un trend mai amplu de restructurare în sectorul bancar, pe fondul procesului de digitalizare și automatizare.
Impacții asupra băncilor retail și alte domenii
Analiștii Morgan Stanley sugerează că băncile axate pe clienții retail vor resimți cel mai acut efectele inteligenței artificiale și digitalizării. În plus, experți de la UBS avertizează că transformările nu afectează doar sectorul bancar, ci și domenii precum auditul, avocatura și consultanța, care încep să fie influențate de tehnologii avansate. De exemplu, UBS a utilizat AI pentru a crea avatare digitale ale analiștilor, destinate prezentării către clienți și a organizat un summit AI dedicat celor mai influenți 250 de lideri din industrie.
Puncte de vedere contrastante privind implementarea AI
Nu toți bancherii susțin o implementare rapidă și necondiționată a inteligenței artificiale. Analiștii de la JPMorgan Europa avertizează că o dependență excesivă de tehnologie ar putea împiedica tinerii angajați în dobândirea competențelor fundamentale ale meseriei. În aceste condiții, banca caută un echilibru între utilizarea AI pentru sarcini repetitive și formarea solidă a personalului în activități esențiale, pentru a evita lacune pe termen lung.
