Creșterea Pilonului II de pensii private
În luna august 2024, Pilonul II de pensii private obligatorii din România a înregistrat o creștere notabilă, conform datelor publicate de Asociația pentru Pensiile Administrate Privat din România (APAPR). În această perioadă, 8,2 milioane de români activau în cadrul acestui sistem. Contribuțiile totale au atins suma de 103,4 miliarde de lei, ceea ce a avut ca rezultat o sporire a activelor nete administrate de fondurile de pensii, ajungându-se la 148,4 miliarde de lei.
Despre Pilonul II
Pilonul II a fost implementat în 2008 și funcționează prin redirecționarea unei porțiuni din contribuțiile sociale ale angajaților către fonduri private de pensii gestionate de companii specializate. La început, contribuția era stabilită la 2% din venitul brut, crescând gradual până la 3,75% în 2020 și la 4,75% în 2024. Acest sistem vizează în principal persoanele cu vârste sub 35 de ani, care sunt înscrise automat, dar și persoanele cu vârste între 35 și 45 de ani care pot opta pentru înscrierea voluntară. Fondurile acumulate sunt investite, iar randamentele generate contribuie la completarea pensiei publice.
Randamente și beneficii
Unul dintre beneficiile esențiale ale Pilonului II constă în randamentul mediu anual de 8,01%, care depășește semnificativ rata medie a inflației de 4,37%. Până în prezent, fondurile de pensii au generat un câștig net de 47,8 miliarde de lei, iar din această sumă, 2,8 miliarde de lei au fost repartizate către 193.000 de beneficiari și moștenitori. Conform unor date recente, aproximativ 25% dintre participanții la Pilonul II au reușit să acumuleze sume considerabile, în timp ce suma medie deținută de cei 8,2 milioane de români este de puțin peste 17.000 de lei. Este de remarcat diferența semnificativă dintre conturi, cel mai mare având 2,5 milioane de lei, în contrast cu alte conturi care dețin doar sume simbolice, de 1 leu.
Disparități în contribuții și câștiguri
De asemenea, 70% din activele totale sunt deținute de un sfert dintre participanți, în special de către angajații cu venituri mari, în timp ce 20% dintre participanti au acumulat sume sub 1.350 de lei. Contribuția medie lunară la Pilonul II se ridică la aproximativ 383 de lei, însă există variații semnificative în funcție de regiune. De exemplu, angajații din București contribuie în medie cu aproape 529 de lei pe lună, iar cei din Cluj și Timiș au contribuții similare. În prima jumătate a anului 2024, suma totală acumulată în Pilonul II a ajuns la 143 de miliarde de lei, reprezentând o creștere de aproape o treime comparativ cu aceeași perioadă a anului precedent.
Retragerea fondurilor din Pilonul II
În prima jumătate a anului 2024, aproximativ 29.000 de persoane au retras economiile din Pilonul II, fie la atingerea vârstei de pensionare, fie din cauza invalidității sau decesului. Datele furnizate de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) arată că suma medie plătită beneficiarilor în această perioadă a fost de aproximativ 20.000 de lei, acest cuantum marcând o creștere de 45% față de anul 2021, când numărul retragerilor a început să crească semnificativ.
Modalități de retragere a fondurilor
Participanții au opțiunea de a retrage fondurile fie integral, fie eșalonat pe o perioadă de până la 5 ani. Totuși, majoritatea preferă retragerea integrală. Mihai Bobocea, reprezentant al APAPR, recomandă retragerea eșalonată datorită avantajelor fiscale pe care le oferă. Există un plafon scutit de impozitul pe venit de 3.000 de lei lunar, care include atât pensia publică, cât și pensia privată. Astfel, pentru primele 3.000 de lei din aceste venituri nu este necesară plata impozitului pe venit de 10%.
Investițiile din Pilonul II
Fondurile acumulate prin Pilonul II sunt, în principal, investite în titluri de stat, dar și într-o proporție mai mică în acțiuni, generând un randament anual de 7-8%, care depășește rata inflației. Potrivit legislației actuale din România, sumele acumulate în conturile Pilonului II pot fi retrase în trei situații principale, conform prevederilor Legii 411/2004 și Normei ASF nr. 27/2017. Aceste situații sunt: pensionarea pentru limită de vârstă, pensionarea pentru invaliditate și decesul participantului.
Accesibilitate și securitate financiară
Această structură a Pilonului II oferă participanților o modalitate flexibilă de accesare a fondurilor în diverse situații, sporind astfel securitatea financiară. Astfel, Pilonul II nu doar că contribuie la acumularea de economii pentru pensie, dar și oferă o plasă de siguranță în momente dificile.
