Scăderea semnificativă a IRCC în 2026
Anul 2026 începe favorabil pentru românii aflați în situația de a plăti credite. Indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC) a scăzut la 5,68% pe an, conform datelor publicate de Banca Națională a României pe 31 decembrie 2025. Această valoare este considerabil mai mică decât cea anterioară, de 6,06%, care reprezenta, de asemenea, un maxim istoric.
Impactul scăderii IRCC asupra debitorilor
Scăderea IRCC oferă o ușurare debitorilor, după o perioadă prelungită de presiune asupra ratelor lunare. Aceasta marchează prima corecție semnificativă după vârful înregistrat în toamna anului trecut. Acești indicatori sunt esențiali pentru românii care dețin credite în lei, deoarece reflectă costul dobânzilor aplicabile.
Definiția și metodologia IRCC
IRCC este un indicator crucial pentru stabilirea dobânzilor variabile la creditele în lei acordate persoanelor fizice. Acesta nu este stabilit în mod aleatoriu, ci reprezintă media ratelor zilnice ale dobânzilor tranzacțiilor interbancare din trimestrul anterior. Valoarea preluată la sfârșitul lunii decembrie 2025 reflectă datele din trimestrul III al aceluiași an, având astfel o corelare directă cu condițiile de pe piață.
Structura dobânzii finale a creditului
Potrivit Ordonanței de Urgență nr. 19/2019, dobânda finală a unui credit este compusă din IRCC plus marja fixă a băncii, care rămâne constantă pe durata împrumutului. Importanța IRCC pentru debitori constă în faptul că acesta determină rata efectivă aplicată.
Efectele pe termen lung ale scăderii IRCC
Deși scăderea IRCC este un semnal pozitiv, nu se va traduce imediat în reducerea ratelor. Efectele reale ale scăderii vor fi observabile abia în primul trimestru al anului 2026, deoarece băncile vor aplica noul indice odată cu recalcularea trimestrială. Astfel, debitorii trebuie să aștepte pentru a vedea modificările în ratele lor.
Previziuni optimiste pentru împrumuturile noi
Expertul financiar Claudiu Trandafir a declarat că „ratele la creditele cu dobândă variabilă vor scădea începând cu luna ianuarie, datorită modificării IRCC de la 6,06% la 5,68%”. Acesta estimează un volum mediu de credite noi de aproximativ 4,5 miliarde de euro, excluzând refinanțările, ceea ce sugerează un impact semnificativ asupra pieței.
Schimbările structurale ale pieței creditelor
Pe lângă scăderea IRCC, piața creditelor suportă și modificări structurale. Deși numărul total de tranzacții a scăzut, creditele ipotecare au început să câștige o popularitate mai mare. Ponderea acestora a crescut de la 43% în 2023 la 57% în primele zece luni din 2025, semn că românii se orientează din ce în ce mai mult către împrumuturi pentru achiziția de locuințe.
Estimările economiștilor pentru 2026
Economiștii prognozează o scădere graduală, dar constantă a IRCC, ca urmare a temperării inflației și a unei economii relativ stabile. Se estimează că indicele ar putea ajunge la 5,57% începând cu 1 aprilie 2026, apropiindu-se de valorile observate în vara anului 2025.
Atenționări din partea specialiștilor
Chiar și cu aceste estimări optimiste, specialiștii subliniază că nu este vorba despre reduceri drastice. Scăderile vor fi treptate și moderate, iar o relaxare semnificativă a costurilor de creditare ar putea fi resimțită abia în 2027, cu condiția să nu survină șocuri economice. O astfel de prognoză sugerează că, deși există semne de îmbunătățire, debitorii trebuie să rămână prudenți în planificarea financiară pe termen lung.
